지난 ‘보험에 대한 넓은 지식 15탄’에서 보험 용어 1탄을 소개해드렸는데요. 아직도 설명할 보험 용어들이 많아요. 많이 들어는 봤지만 정확한 뜻은 알지 못했던 보험용어들을 제대로 이해해보세요. 보험용어 2탄을 소개합니다. 


보험 용어, 졸업하셨나요?

학문적인 접근을 통해 과거의 미래의 문제를 함께 고민하는 대중이 많아지면서 집단지성에 동참하는 사람들이 많아지고 있습니다. 함께 문제를 대처한다는 의미에서 보험도 일종의 집단지성에 기초한 미래 대비책이라는 생각도 듭니다. 예측할 수 없는 뜻밖의 상황을 준비해 주는 우리들에게 꼭 필요한 보험! 상부상조 정신을 기반으로 나와 이웃을 함께 살리기 위해 만들어진 보험은, 많이 알면 알수록 실질적인 도움이 될 수 있습니다. 

보험계약서는 받아봤고 FP에게도 상담은 잘 받았지만 정작 보험용어는 제대로 이해하지 못하고 계셨나요? 지금부터 나의 기초 보험용어 실력을 확인해 보시기 바랍니다. 자 보험용어 연말 졸업시험, 두번째 시간, 지금부터 시작합니다


보험, 보장 받느냐 저축하느냐

종신보험, 변액종신, 변액유니버셜보험, 연금저축보험, 장기저축보험, 건강보험, 실손보험, 어린이보험. 보험의 종류가 이렇게 다양하다는 것을 여러분은 알고 계셨나요? 보험은 이제 다양한 보험에서 한 개인을 위한 맞춤형 보험을 설계할 수 있을 정도로 넓은 영역에 자리잡고 있는데요. 보험을 우선 가입목적을 통해 분류한다면 다음과 같습니다.


보험은 보험가입 목적에 따라 보장성 보험과 저축성 보험으로 분류할 수 있습니다. 예를 들어 평생 가족들을 위해 애쓰던 아버지 평생씨가 가족들을 위해 종신형 연금보험을 유산으로 남긴다면 그 보험은 저축성 보험으로 분류할 수 있습니다.

보험 가입 목적에 따른 생명보험 분류

  • 보장성 보험 : 만기 시 지급되는 환급금이 납입보험료 합계액을 초과하지 않는 보험
  • 저축성 보험 : 만기 시 지급되는 환급금이 납입보험료 합계액을 초과하는 보험 


연금은 비과세, 연금저축과 보장성 보험은 세액공제

보장성 보험은 예측하기 어려워 위험상황을 미리 대비하는 보험으로 세제혜택을 받지 못한다고 오해할 수 있지만 현행 소득세법에 의하면 보장성 보험도 세액공제가 가능한 보험으로 단 근로소득자에 한해 세액공제 혜택이 제공됩니다.

저축성 보험 중 특히 연금저축보험은 세액공제헤택을 제공받을 수 있고, 연금보험은 비과세 혜택을 제공받을 수 있습니다. 연말정산 시즌에 직장인들에게 인기가 높은 보험은 바로 연금저축보험입니다. 연금저축보험은 노후준비를 하면서 세제혜택을 함께 받을 수 있어 직장인 필수보험으로도 불리는 보험이죠. 

보장성 보험이든 저축성 보험이든 잘 유지하면 보험의 원래 목적 외에도 금융상품으로 알짜배기 세제혜택을 제공받을 수 있습니다. 내가 낸 보험료로 보장이나 저축의 목적을 이루면서 같은 보험 가입자의 어려운 상황도 지원해주는 보험은 절대 손해없는 투자입니다.



갱신형 보험? 변액유니버셜 보험??


한편 보험은 보험료가 갱신(인상)되는지 여부로 갱신형 보험과 비갱신형 보험으로 분류할 수 있습니다.

 보험료 인상 여부에 따른 생명보험 분류

  • 갱신형 보험 : 납입기간 중 갱신시점에 보험료가 갱신(인상) 될 수 있는 보험. 실손보험과 질병보험에 적용
  • 비갱신형 보험 : 만기까지 인상이 없는 보험으로, 보험가입 시 보험료가 결정되는 보험


보험료 갱신은 보험이 보장하는 상황의 위험률 등을 놓고 판단하게 됩니다. 예를 들어 질병에 대한 치료 등을 목적으로 하는 대부분의 실손의료보험의 경우, 위험요소가 높은 질병 치료 등을 대비하는 보험 특성상 보험료가 인상될 수 있는 갱신형 보험일 것이라고 생각할 수 있습니다.


변액유니버셜 보험

한편 가입자가 낸 보험료를 주식이나 채권 등의 공격적인 투자를 통해 수익을 추구하는 보험은 변액보험입니다.


변액보험의 3가지 분류

· 변액연금 : 변액보험에 노후를 대비한 연금보험의 특징이 결합되어, 연금개시 전 사망 시에는 투자실적이 아무리 악화되도 사망보험금은 기납입 보험료를 최저로 보증

· 변액종신 : 변액보험에 사망 시 보험금을 지급하는 종신보험의 특징이 결합되어 최저사망보험금으로 가입금액(기본사망보험금)을 보장하나 해약환급금은 최저보증이율이 없으며, 원금손실 가능성이 있음

☞ 예를 들어 주계약 1억원의 변액종신에 가입할 경우 투자실적이 악화되더라도 해약하지 않는다면 1억원의 최저사망보험금은 보장되고, 예정이율 이상의 투자실적을 거둘 경우는 1억원+α가 보장됨

· 변액유니버셜 : 변액보험에 자유로운 입출금 기능의 유니버셜 기능이 결합된 보험. 기납입보험료를 사망보험금으로 최저보증함

☞ 예를 들어 월 50만원(특약제외)씩 5년간 납입하다가 사망시에는 50만원*12*5에 해당되는 3000만원은 사망보험금으로 최저보증됨

☞ 예를 들어 월 50만원(특약제외)씩 5년간 납입하다가 사망시에는 50만원*12*5에 해당되는 3000만원은 사망보험금으로 최저보증됨


변액보험은 납입한 보험료 중 일부를 펀드(특별계정)로 장기운용한 뒤 운용성과에 따라 보험금과 해지환급금이 변동하는 실적배당형 상품입니다. 높은 물가상승으로 보험금의 실질가치가 하락하는 것을 방지하기 위해 도입된 보험이죠. 평소 적극적인 재테크 성향을 가진 분들이 선호하는 보험이기도 합니다. 하지만 반드시 장기적인 안목으로 변액보험을 바라봐야 한다는 것~! 잊지 마세요.


현대사회에서 보험은 단순한 십시일반의 방법으로 개인의 힘으로 헤쳐나가기 어려운 미래의 상황을 준비하는 방법이 아니라 시간을 통해 축적된 빅데이터를 통해 공동체가 체계적으로 위험상황을 준비하는 방법입니다. 명심보감에 이르기를 欲知未來 先察已然 (욕지미래 선찰이연) '미래를 알기 바라거든 이미 지나간 일을 살펴보라'고 했습니다. 보험은 이미 지나간 일을 통해 미래를 밝히는 지혜이기도 합니다. 2016년 여러분의 보험은 어떠셨나요? 2018년에도 행복하고 든든한 보험을 준비하시기 바랍니다.

*위 내용은 보험 관련 정보를 제공하기 위해 제작된 포스팅으로 발행일 이후, 발행일이 많이 경과된 경우 변경될 수 있는 내용이 일부 포함되어 있습니다. 

 (*본 포스팅은 <교보생명 보험1번지> 블로그에 2016년 12월 16일 업로드 된 포스팅입니다)




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Posted by 교보생명 교보생명블로그

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