2012 K-컨슈머리포트 교보생명 변액연금보험 종합평가 1위

｜변액연금보험｜

 

글 ｜교보생명 블로그 <가족,꿈,사랑> 운영팀

지난 4월 4일, 공정거래위원회가 금융소비자연맹(이하 금소연)에 의뢰해 조사한 'K-컨슈머리포트 2호 변액연금보험 비교 정보 제공"이 발표되었습니다. 최근 다양한 종류의 변액연금보험 상품이 출시되면서 소비자의 피해를 줄이기 위해 22개 생명보험회사의 변액연금상품 60개를 분석하여 어느 회사 상품이 좋은지 비교·평가 것입니다.

[K-컨슈머리포트 제2012-2호] 변액연금보험 상품비교

 

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변액연금보험이란, 최근 각광받고 있는 노후대비용 금융투자상품으로 납입보험료 대부분을 펀드에 투자하여 그 투자실적에 따라 적립금이 변동되며 이 적립금을 노후 연금으로 수령하는 연금상품입니다.

(좀 더 자세한 설명은 노후대비를 위한 연금상품편을 참조해주세요.) 

일반 연금에 비해 주식형 펀드처럼 투자에 운용되는 보험료 비중이 커 상대적으로 높은 수익률을 기대할 수 있는 것이 특징입니다. 

우리나라에서는 2001년 최초로 변액보험을 도입했으며 상품 특성상 투명한 운용을 위해 회사별 수익률을 생명보험협회를 통해 공시하고 있습니다. 그러나 최근 공정거래위원회의 [K-컨슈머리포트 2호 변액연금보험 비교 정보 제공]에 따르면 교보생명의 '교보우리아이변액연금보험'과 '교보100세시대변액연금보험Ⅱ"의 수익률이 설계사 판매부분과  방카슈랑스(은행판매)부문에서 나란히 1,2위를 차지했습니다. 

이들 상품은 연환산수익률이 6~7%에 달해 전체 생보업계 상품 중 가장 우수한 것으로 나타났습니다.

이로써 교보새명 변액연금보험이 장기적 관점에서 노후자금을 준비하는 가장 안정적이고 수익률이 우수한 상품임이 입증되었습니다.

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구분	상품	실효수익률	실제연환산 수익률	순위
설계사판매상품	교보우리아이변액연금보험	4.6%	6.64%	1위
	교보100세시대변액연금보험Ⅱ	3.92%	6.41%	2위
방카슈량스 (은행판매) 상품	무)교보First우리아이변액연금보험	4.28%	7.00%	1위
	무)교보First100세시대변액연금보험	4.22%	6.90%	2위

(자료 : K-컨슈머리포트)

교보생명의 상품이 설계사 판매상품 및 방카슈랑스(은행상품) 상품에서 나란히 1,2위를 기록되었습니다. 10년간 소비자 물가상승률(3.19%)를 훨씬 웃도는 실효수익률을 나타내 가장 안정적이고 수익률이 높은 상품임이 입증되었습니다.

금융소비자연맹에 따르면 설계사판매상품에서 1위를 차지한 '교보우리아이변액연금보험'과 60위를 차지한 'S'상품에 10년간 월 20만원씩 총 2,400만원을 납입할 경우, 교보우리아이에는 총 3,375만원이 적립되지만 'S' 상품에는 2,454만원으로 원금 정도만 쌓인다고 분석되었습니다.

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어떤 상품을 선택하느냐에 따라 10년 후의 금액차이는 1,000만원 가까이 차이가 난다는 계산이 나오는데 안정적 노후를 위해 가입하는 연금상품인만큼 수익률을 꼼꼼히 따져보고 계약해야 합니다. 보험가입 시 판매원 말을 맹신하지 말고 상품설명서 약관을 꼼꼼히 살펴보고 자신의 재무상황을 고려해 보험료 수준을 선택해야 합니다. 

'회사에서 100명에게 판매하는 제일 좋은 상품이다.', '2년 뒤 원금이 확보되고 마음대로 인출할 수 있다' 등의 사실과 먼 장점만 설명하는 경우, 어려운 전문 용어를 써가며 상품 설명을 할 경우에는 일단 한 번 의심을 해봐야 하며 상품 안내서를 수령하여 이와 같은 내용을 확인해야 합니다.

또한 변액연금보험은 투자형 상품으로 손실을 볼 수도 있는 상품이라는 점, 사업비와 운용수수료는 얼마인지 등 상품의 장점 외에 유의해야 할 사항도 명확히 설명해주는 모집인을 통해 가입하는 것이 바람직합니다. 혹시 보험관련 민원이 발생한 경우 금융소비자연맹 (02-737-0940)이나 금융감독원 민원실 (1332), 소비자상담센터 (1372)로 전화를 하면 상담을 받을 수 있습니다.