보험 가입부터 보험금 청구까지, 교보생명 챗GPT가 도와드립니다

✅ AI가 함께 하는 보험 A to Z 3줄 요약

 

✅ 막막하기만 보험? 이젠 교보생명 AI로 쉽고 빠르게!
✅ 보험 가입 문턱 낮춘 가상 언더라이팅! 보험금 지급도 신속하게
✅ 나만의 금융 플랜도 알아서! AI 자산 관리 서비스

 

보험에 가입하기로 마음먹었지만, 알아보면 알아볼수록 어려운 보험 가입. 어렵게 보험 가입을 했다고 해도 여기서 끝이 아닙니다. 보험금을 받기 위해 준비해야 할 건 왜 이렇게 많은지 골치가 아파오죠. 

 

하지만 걱정할 필요 없습니다. 교보생명에서는 AI가 알아서 보험의 가입부터 청구까지, 모든 단계에 걸쳐 고객들을 돕고 있기 때문이죠. AI가 관리해 주는 교보생명 보험 서비스! 과연 어떤 서비스들이 보험을 조금 더 쉽게 만들어 주고 있는지 다양한 기술들을 소개해 드리겠습니다. 

 

 

# 보험 가입 문턱 낮아졌다! 가상 언더라이팅

 

질병 이력 때문에 보험 가입을 망설이고 계신 분들도 많을 텐데요. 하지만 AI 기술의 도입으로 보험 가입 문턱이 낮아졌습니다. 뿐만 아니라 가입 절차 역시 매우 간편해졌죠. 바로 교보생명의 가상 언더라이팅(보험가입심사) 덕분입니다.

 

가상 언더라이팅은 실제 실손보험계약의 보험금 지급 데이터를 바탕으로 예상 손해율을 산출해 질병별로 인수기준 수립 및 적정성을 검증하는 프로세스입니다. 교보생명은 지난해 10월, 프랑스계 스코르(SCOR) 재보험사와의 협업을 통해 유병자 간편심사보험에 가상 언더라이팅 모델을 도입했죠.

 

기존엔 고혈압, 고지혈증, 당뇨 등 간편심사보험 고지에 해당되는 질병이 있는 경우 보험 가입이 거절되었는데요. 하지만 교보생명은 국내 대표 10가지 만성질환에 대해 가상 언더라이팅을 확대 적용함으로써 인수가능 질병이 5000개(KCD병명코드 기준) 경증 질환까지 넓어졌습니다. 이제 병이 있어도 보험에 가입할 수 있다는 뜻입니다.

 

그간 유병자들의 보험 가입이 가능한 경우도 있었는데요. 이 경우 보험료 할증, 부담보 등 조건부 계약의 형태가 많았던 것이 사실입니다. 그런데 교보생명의 가상 언더라이팅 확대 도입으로 별도의 조건 없이 계약을 체결할 수 있게 된 것입니다.

 

41세 이상 고혈압, 고지혈증 환자는 사망보장 상품에 대해 별도의 진단 서류 제출이나 보험료 할증 없이 가입 가능하고, 61세 이상의 당뇨 환자 또한 제출된 병원 진단 결과가 양호하다면 보험료 할증 없이 가입할 수 있게 됐습니다.

 

보험 가입도 빨라졌습니다. 별도의 진단 서류 제출 과정이 생략됨으로써 가입자들이 보다 빠르고 쉽게 보험에 가입할 수 있게 되었습니다.

 

 

# 보험금 지급, 걱정 없어요! 신속하고 정확하게

 

보험 가입 고객들이 난감해 하는 부분 중 하나가 바로 보험금 수령입니다. 보험금을 받아야 하는데 청구 과정이 복잡해 당황하는 경우가 많았죠. 청구 이후 정작 보험금 지급이 너무 늦어져 난감한 상황도 벌어지곤 합니다. 

 

이런 불편함을 최소화하고자 교보생명은 보험금 청구 및 지급 과정에 인공지능 기술을 적용시켰습니다. 우선 청구서류 원본 확인 절차를 대면에서 디지털로 전환하였고, 37개 생명 및 손해보험사의 보험금을 한 번에 신청할 수 있는 ‘일괄 신청 서비스’도 도입했습니다. 

 

또한 인공지능 기술을 보험금 지급 심사 과정에 도입해 자동심사를 확대했는데요. 덕분에 다른 경쟁사들보다 보험금 지급에 걸리는 시간이 대폭 축소돼 고객들에게 신속한 보험금 지급을 가능케 했습니다. 

 

2024 상반기 기준, 교보생명의 보험금 신속지급 평균기간은 0.23일인데요. 이는 곧 고객들이 2시간 내외로 보험금을 받을 수 있다는 의미입니다. 보험금 *추가 요소 지급비율 역시 가장 낮은 3.15%를 기록했는데요. 이는 보험사 전체 평균(6.42%)의 절반보다 낮은 수준입니다. 

*추가 요소 지급비율 : 보험 약관상 지급기일(비조사 건은 청구서류를 접수한 날로부터 3 영업일 이내, 지급사유 확인 필요 시 10 영업일 이내)에 보험금이 지급되지 않고 지연되는 비중.

 

 

# AI가 알아서 관리해주는 자산관리 서비스

 

보험에서 또 하나 중요한 건 자산관리입니다. 보험은 결국 나와 가족들의 안전하고 든든한 미래를 위해 가입하는 상품이죠. 그래서 교보생명에서는 인공지능을 활용해 알아서 고객들의 자산 관리를 하는 AI 자산 관리 서비스를 제공하고 있습니다.

 

교보생명은 AI 로보어드바이저 시스템을 도입했는데요. 로보어드바이저 시스템은 고객 투자 성향과 투자 목적 등에 맞는 자산배분 전략을 추천해 주는 시스템입니다. 자산군별 투자 비중을 결정한 뒤에는 최적의 금융상품과 펀드도 추천받을 수 있습니다. 

 

교보생명의 AI 로보어드바이저 시스템은 변액보험과 퇴직연금 확정기여(DC)형, 개인형 퇴직연금(IRP)에서 이용할 수 있습니다.

 

뿐만 아니라 매일 금융시장을 모니터링해 시장상황 변화에 따른 포트폴리오 방향도 추천해 주는데요. 여기에 국내외 금융시장과 관련한 다양한 정보도 제공해 주고 있어 믿고 맡길 수 있는 자산관리 서비스라고 할 수 있습니다.

 

교보생명은 인공지능 기술을 활용해 맞춤형 은퇴설계 서비스도 제공합니다. 

 

이는 교보생명이 보험 업계 최초로 도입한 ‘교보 GPT 서비스’ 덕분인데요. 교보 GPT는 마이크로소프트 애저(Azure) GPT를 활용해 교보생명 클라우드 환경에서 업무에 활용할 수 있는 프라이빗 챗GPT입니다. 이를 고객이 사용할 수 있는 은퇴설계 GPT로 확대할 계획이죠.

 

교보생명 통합 앱에서 제공 중인 금융마이데이터 은퇴설계 서비스에 적용하여, 챗GPT를 통한 맞춤형 은퇴설계 솔루션을 제공해 든든한 노후 대비에 도움이 되어드릴 예정입니다.

 

인공지능 기술 덕분에 스마트하게 시작하는 보험 라이프! 너무 어렵다는 생각 때문에 보험 가입 및 보험금 지급 청구를 망설이고 있다면 이젠 걱정 마세요. 교보생명과 함께하는 빠르고 편리한 보험 생활을 응원합니다!