월간 은퇴 동향 리포트(제18호) 내년부터 달라지는 세제개편안, 현명한 '연금 절세' 전략은?

기획: 교보생명 퇴직연금컨설팅센터 퇴직을 앞둔 김교보 씨는 요즘 고민이 많습니다. 30년 넘게 몸담은 회사에서 곧 퇴직금을 받게 되지만, 세금 부담이 만만치 않다는 것이 가장 큰 걱정거리였죠. 그런데 최근 발표된 2025년 세제개편안을 살펴보니 이야기가 달라졌습니다. 연금소득과 관련된 제도들이 크게 바뀌면서, 절세할 수 있는 기회가 한층 넓어진 것이었죠. 오늘은 김교보 씨의 사례를 통해, 달라진 세제개편안이 연금 수령 계획에 어떤 영향을 주는지 살펴보겠습니다. 포인트 1. 퇴직금을 오래 나눠 받을수록 세금 감면 폭 커진다 퇴직을 앞둔 분들이 가장 고민하는 문제 중 하나는 바로 퇴직금 수령 방식입니다. 퇴직금을 한 번에 일시금으로 받으면 금액은 크지만, 퇴직소득세가 100% 부과되기 때문에 실제로 손에..

2025.10.31 by 교보생명

월간 은퇴 동향 리포트(제7호) 노후자산 마련을 위한 연금 수령 상품 운영 방법

기획 : 교보생명 퇴직연금컨설팅센터(2024) ▶ 서로 다른 은퇴 계획을 세우고 있는 두 사람 여기 동갑내기 직장인, 두 사람이 있습니다. 각기 상황은 다르지만 모두 은퇴를 앞두고 있고, 은퇴 이후에 어떻게 연금을 수령하는 것이 좋을지 고민하고 있어요. 입사 30년차로 대기업 임원까지 오르며 평생을 치열하게 살아온 김치열 씨(1968년생/만55세)는 업무 스트레스로 최근 급격하게 건강이 안 좋아져 조심스레 은퇴를 생각하고 있어요. 치열 씨는 그간 10억원 넘게 쌓아놓은 퇴직연금과 개인연금 등으로 은퇴 후 생활을 이어갈 생각이죠. 반면 나평범 씨(1968년생/만55세)는 올해 상반기 말에 희망퇴직을 앞두고 있어요. 희망퇴직금에 더해 2년치 연봉까지 수령하지만, 이곳저곳 돈이 들어갈 곳이 많아 3.5억원의 ..

2024.09.26 by 교보생명

월간 은퇴 동향 리포트(제6호) 노후자산 형성을 위한 ISA계좌 활용법

기획 : 교보생명 퇴직연금컨설팅센터(2024) ▶노후준비를 막 시작한 코알라 씨의 고민 코알라 씨는 연봉이 7,000만원인 45세 직장인입니다. 5년 전, 노후준비 자금 마련을 목적으로 신탁형 ISA계좌에 가입하여 총 5,000만원을 납입했어요. 만기를 1개월 정도 앞둔 현재, 500만원의 예금이자 수익과 EFT 투자로 인한 1,000만원의 수익이 발생하여 총1,500만원의 금융소득이 생겼지요. 코알라 씨는 ISA계좌가 세제혜택이 있다는 것을 어렴풋이 알고 있었지만, 정확히는 알지 못했어요. 그런데 막상 ISA계좌가 만기가 가까워지니 이 금융소득에 대해 세금을 절약하면서 이를 노후준비 자금으로 쓸 방법이 없는지 궁금해졌죠. 문득 코알라 씨는 “ISA계좌 만기 시 보유자금을 연금계좌로 이전하는 것이 유리하..

2024.08.26 by 교보생명