보험금, 보험 가입하자마자 바로 청구할 수 있을까? 면책기간 알아보기

 

이 글의 핵심 내용  

✓ 보험, 보장을 시작하는 날짜가 있다?! 보장개시일 알아보기
✓ 가입 전 발생한 위험을 막기 위함! 보험의 면책&감액기간
✓ 내 보험의 보장개시일, 면책기간 확인하는 방법은?

 

보통 보험 가입을 하면 보험료를 납입하자마자 보장을 받을 수 있다고 생각하는 분들이 많습니다. 하지만 그렇지 않은 경우도 있어 주의가 필요한데요. 바로 보장개시일, 면책기간, 감액기간 등 보험에 존재하는 개념 때문입니다. 
 
그래서 [꼬꼬무 보험 이야기 16편]에서는 이에 대한 이야기를 하려고 하는데요. 먼저 OX 퀴즈를 만나볼까요?
 

정답은 X입니다.
만약 정답을 맞히지 못했다면 보장개시일에 관한 이 글을 끝까지 읽어보세요!

 
암 보험에 가입한 A씨는 상급병원에서 췌장암을 진단받았는데요. 이에 진단서를 발급받아 보험금을 청구했습니다. 하지만 보험회사는 보험금 지급을 거절했는데요. A씨가 과거 1차 병원에서 시행한 조직 검사를 통해 이미 암 진단을 확정받았기 때문입니다. 즉, 조직 검사 결과보고일이 보장개시일 이전이라는 거였죠. 
 
보험에 가입한 A씨는 분명 보험료를 지급했는데, 보장개시일이 대체 뭐길래 보험료 납입과 상관없이보험금 지급 여부를 결정한 걸까요? 
 
 

보장을 시작하는 날짜, 보장개시일!

 

보장개시일이란, 보험 계약에서 보험 회사가 보장을 시작하는 날짜를 말합니다. 이때부터 보험계약에서 정한 보험사고가 발생하면 보험회사는 그에 따른 보험금을 지급해야 합니다. 
 
일반적으로 보험계약을 가입할 때 계약자가 보험회사에 제1회 보험료를 납입하면 보험금 지급의무가 시작되는데요. 다만, 일부 보험의 경우 납입 이후에도 보장개시일까지 별도 기간이 있어 주의가 필요합니다. 
 
예를 들어, 암보험은 일반적으로 90일이라는 일정 기간 이후부터 보장이 개시되는데요. 이를 확인하지 않고 보험금을 청구했다가, 보험금을 지급받지 못할 수 있으니 꼭 주의하셔야 합니다.
 

보장개시일과 함께 면책기간, 감액기간 개념도 알아두면 좋은데요. 보장개시일이 보장을 시작하는 '날짜'를 의미한다면, 보험 계약 후 보장개시일까지의 기간을 면책기간이라고 합니다. ‘책임을 면제한다’라는 의미로, 보험금 지급을 하지 않는 기간인데요. 
 
감액기간은 보장개시일 이후 일정 기간까지의 기간을 의미합니다. ‘액수를 감소시킨다’라는 뜻으로 보험금의 일부만 지급한다는 의미죠. 
 
 

보장개시일과 면책 및 감액기간, 왜 생긴 걸까?

 

그럼 이와 같은 보장개시일과 면책기간, 감액기간은 왜 생긴 걸까요?
 
보험은 ‘현재’가 아닌 ‘미래에 발생할 수 있는 불확실한 위험’을 보장하는 구조입니다. 이에 보험사는 가입자가 보험 가입 시 스스로 고지한 건강 상태를 바탕으로 가입과 보장 가능 여부를 판단하는데요. 
 
그렇기 때문에 가입한 지 얼마 안 된 상황에서 어떤 병에 걸리게 되는 경우, 가입 전에 이미 병에 걸린 상태로 가입했다고 간주해 보험금을 지급하지 않거나 적게 지급하게 되는 거죠.
 
 

내 보험의 보장개시일과 면책기간, 어떻게 확인할까?

 

보험금 지급 유무를 결정할 만큼 중요한 보장개시일 및 면책기간! 그럼 과연 내 보험의 보장개시일과 면책기간은 어떻게 확인할까요?
 
보장개시일과 면책기간은 보험 가입 시 상품설명서에 기재되어 있습니다. 만약 보험설계사를 통해 가입했다면 보험설계사 역시 보장개시일과 면책기간을 꼭 안내하도록 되어 있어 설계사를 통해 확인하는 것도 가능합니다.
 
가장 정확한 방법은 가입한 보험의 보험 증권을 확인하는 것인데요. 또는 보험사 고객센터에 전화하면 확인 가능하니 참고하세요!
 

지금까지 보험의 보장개시일과 면책기간, 감액기간에 대해 알아보았는데요. 보험료 지급과 관련해 매우 중요한 요소인 만큼 꼭 확인하셔서 불이익을 당하는 일이 없도록 주의하시길 바랍니다. 
 
 

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출처: 금융감독원, 생명보험협회 유튜브, 생명보험협회