월간 은퇴 동향 리포트(제19호) 연금 계좌 세액공제 900만원이 전부가 아니다?

기획: 교보생명 퇴직연금컨설팅센터 ▶ 연말을 앞둔 김교보 씨의 고민 얼마 뒤면 새해가 되는 11월, 45세 직장인 김교보 씨는 현재 연금저축 계좌에 600만원, IRP 계좌에 300만원을 납입해 전체 연금 계좌의 세액공제 한도인 900만원을 모두 채운 상태입니다. 김교보 씨는 연말정산을 고려해 곧 다가올 12월의 연말 보너스를 어떻게 활용할지 고민 중이었죠. 퇴직연금 부서에 근무하는 입사 동기가 김교보 씨의 고민을 듣고, 그에게 조언했습니다. “연금 계좌에 더 납입하는 게 어때? 연금 계좌 세액공제 한도를 이미 다 채웠더라도 추가 납입해서 최대 납입 한도인 1,800만원까지 채우는 것이 훨씬 이득이야.” 김교보 씨는 왜 세액공제 한도를 다 채운 상황에서 연금 계좌에 900만원을 추가 납입하는 게 유리한..

2025.11.28 by 교보생명

월간 은퇴 동향 리포트(제18호) 내년부터 달라지는 세제개편안, 현명한 '연금 절세' 전략은?

기획: 교보생명 퇴직연금컨설팅센터 퇴직을 앞둔 김교보 씨는 요즘 고민이 많습니다. 30년 넘게 몸담은 회사에서 곧 퇴직금을 받게 되지만, 세금 부담이 만만치 않다는 것이 가장 큰 걱정거리였죠. 그런데 최근 발표된 2025년 세제개편안을 살펴보니 이야기가 달라졌습니다. 연금소득과 관련된 제도들이 크게 바뀌면서, 절세할 수 있는 기회가 한층 넓어진 것이었죠. 오늘은 김교보 씨의 사례를 통해, 달라진 세제개편안이 연금 수령 계획에 어떤 영향을 주는지 살펴보겠습니다. 포인트 1. 퇴직금을 오래 나눠 받을수록 세금 감면 폭 커진다 퇴직을 앞둔 분들이 가장 고민하는 문제 중 하나는 바로 퇴직금 수령 방식입니다. 퇴직금을 한 번에 일시금으로 받으면 금액은 크지만, 퇴직소득세가 100% 부과되기 때문에 실제로 손에..

2025.10.31 by 교보생명

보험에 대한 넓은 지식 9탄, 보험으로 보장도 받고 세금도 절약한다 1편

'13번째 월급' 이라 불리는 연말정산 시즌이 되면 직장인들은 한 해 동안의 소득활동 자료들을 점검하고 혹은 세제혜택을 더 받을 수 있는 금융상품에 가입하는 등 바빠집니다. 하지만 연말정산 세제혜택을 더 받기 위해 정확한 정보 없이 금융상품에 가입했다가 해지하면 손해를 보는 경우도 있어 세제혜택을 받을 수 있는 금융상품에 대해서는 정확한 정보가 필요해요. 예측하지 못한 상황을 대비하는 보험도 세제혜택을 받을 수 있는 금융상품입니다. 금융상품 세제혜택은 크게 세액공제, 소득공제, 비과세의 3가지 종류가 있는데요. 연말정산 시점에만 이러한 세제혜택에 대해 짚고 넘어가는 것이 아니라 보험가입을 고민하는 시점부터 보험상품에 대한 세제혜택을 알고 있다면 큰 도움이 될 수 있을 것이라고 생각합니다. 그럼 지금부터 ..

2017.11.14 by 교보생명