월간 은퇴 동향 리포트(제6호) 노후자산 형성을 위한 ISA계좌 활용법

기획 : 교보생명 퇴직연금컨설팅센터(2024) ▶노후준비를 막 시작한 코알라 씨의 고민 코알라 씨는 연봉이 7,000만원인 45세 직장인입니다. 5년 전, 노후준비 자금 마련을 목적으로 신탁형 ISA계좌에 가입하여 총 5,000만원을 납입했어요. 만기를 1개월 정도 앞둔 현재, 500만원의 예금이자 수익과 EFT 투자로 인한 1,000만원의 수익이 발생하여 총1,500만원의 금융소득이 생겼지요. 코알라 씨는 ISA계좌가 세제혜택이 있다는 것을 어렴풋이 알고 있었지만, 정확히는 알지 못했어요. 그런데 막상 ISA계좌가 만기가 가까워지니 이 금융소득에 대해 세금을 절약하면서 이를 노후준비 자금으로 쓸 방법이 없는지 궁금해졌죠. 문득 코알라 씨는 “ISA계좌 만기 시 보유자금을 연금계좌로 이전하는 것이 유리하..

2024.08.26 by 교보생명

월간 은퇴 동향 리포트(제4호) 사회초년생을 위한 재무 설계

기획: 교보생명 퇴직연금컨설팅센터(2024) 30대 중반에 어렵게 첫 직장을 구한 수달씨. 설레는 마음으로 첫 출근을 했지만 현실은 매일 반복되는 업무와 스트레스가 기다리고 있었습니다. 동료들보다 늦게 시작한 만큼 더 잘해야 한다는 압박감에 짓눌리던 수달씨. 스트레스 해소를 위해 다양하게 즐기다 보니 분명 월급을 몇 번 받은 것 같은데 통장 잔고가 바닥나는 기현상을 겪게 됩니다. 갑자기 노후가 걱정되기 시작한 수달씨. 대학 졸업 당시 세웠던 인생 목표는 '조기 은퇴'였는데, 어느새 10년 밖에 남지 않았습니다. 그는 고심 끝에 파이어족의 꿈을 과감하게 포기하고, 정년퇴직 후 경제적 자유를 이루는 것을 목표로 계획을 다시 짜기 시작했습니다. 사회초년생 대다수가 수달씨처럼 안정된 미래, 풍족한 노후를 꿈꾸..

2024.06.28 by 교보생명

월간 은퇴 동향 리포트(제3호) IRP 적립금 연금 수령 방법의 모든 것

기획: 교보생명 퇴직연금컨설팅센터(2024) ▶ 두 입사동기의 고민대기업에 다니는 동갑내기(1966년생/만58세) 입사동기 나연금씨와 한수령씨는 올해 상반기말 희망퇴직을 앞두고 있어요. 퇴직금 외 희망퇴직금으로 2년치 연봉까지 수령하게 되어 꽤 많은 목돈을 지급받게 됐죠.얼마 전 회사에서 희망퇴직자를 대상으로 제공한 은퇴설계 강의를 들은 두 사람. 만 58세인 두 사람의 국민연금 수령 시기는 만 64세이고, 만 55세가 넘어 퇴직하기 때문에 퇴직금을 IRP 계좌가 아닌 급여 계좌를 통해 일시금으로 받을 수도 있다는 사실을 배웠습니다. 강의를 듣다 보니 길어진 평균수명을 고려해서 일시금보다는 IRP 계좌에서 연금으로 나눠 수령하는 게 좋겠다는 생각이 들었어요. 그런데 금융상품에 대한 지식이 부족한 두 사..

2024.05.23 by 교보생명

월간 은퇴 동향 리포트(제2호) 개인형퇴직연금(IRP)을 활용한 절세 전략

기획: 교보생명 퇴직연금컨설팅센터(2024) ▶ 반달곰씨의 고민올해로 50세가 되는 반달곰씨. 몇 년 후면 퇴직이 코앞인데, 아직까지 대학에 다니는 자녀의 학자금과 용돈, 그리고 매월 드는 생활비를 생각하면 벌써부터 골치가 아픕니다.반달곰씨가 그나마 믿고 있는 건 국민연금과 퇴직금 정도인데요. 남들은 IRP 통장 만들어서 연말정산 때 환급을 받니 어쩌니 하는데 반달곰씨는 아직 IRP가 뭔지도 모르겠고 얼마나 효과가 있는지도 모르겠어요. 그런데 얼마 전에 들려온 청천벽력 같은 소식, 퇴직금에도 세금이 붙는다니! 아까운 내 노후 자금, 한 푼이라도 세금을 아끼고 싶은데 이쪽 방면으로는 영 아는 게 없다 보니 걱정부터 앞섭니다.반달곰씨는 어떻게 해야 은퇴자금을 현명하게 관리할 수 있을까요? ▶ IRP란? 우선..

2024.04.25 by 교보생명

개인형 퇴직연금, 잘 선택해야 하는 이유?! 20대 주목! 신사임당이 알려주는 IRP 꿀팁

개인형 퇴직연금 IRP, 이렇게 선택하자! 안녕하세요 여러분~ 재테크에 관심이 많다면 자연스레 '*세테크'에도 관심을 가지게 될 텐데요! *세금+재테크 여기 세테크의 끝판왕, IRP를 소개합니다! IRP는 개인형 퇴직연금의 약자인데요, 다양한 세제 혜택이 주어질 뿐 아니라 세금까지 자산으로 운용해 수익을 얻을 수 있는 좋은 상품입니다. 그렇다면 다양한 IRP 중 어떤 상품을 선택해야 할까요? 교보생명의 IRP는 연금 수령 방식이 종신연금형 즉, 평생 받을 수 있는 형태이며 추가납입 운용관리 수수료가 0%!! 엄청난 꿀 혜택이죠~? 그렇다면 오늘도 재테크 유튜버 '신사임당'과 함께 IRP에 대해 제.대.로 알아보러 떠나볼까요? 1. IRP란? 2. IRP의 혜택 3. 교보생명 IRP를 선택해야 하는 이유 ..

2021.06.09 by 교보생명

노후를 대비하기 위한 하나의 방법 퇴직연금

｜퇴직연금｜ 노후를 준비하기 위한 수단으로는 여러가지 방법이 있습니다. 개인에 따라 서로 다른 준비를 하곤 합니다. 하지만 노후를 대비하기 위한 수단으로 가장 사랑받는 것은 연금이라고 할 수 있는데요. 연금은 크게 국민연금, 퇴직연금, 개인연금으로 나뉘게 됩니다. 평균수명은 점점 늘어나고 은퇴나이는 점점 짧아지는 요즘 미리미리 준비하지 않으면 행복한 노후생활을 하지 못하게 됩니다. 오늘은 행복한 노후생활을 도와주는 퇴직연금에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 일찍부터 스스로 노후를 준비하는 것이 필요해진 사회를 살아가고 있습니다. 국가의 사회보장 제도만으로는 이처럼 길어진 노후를 준비하기에는 부족하므로 퇴직연금제도가 시작되었습니다. 노후준비 얼마나 해야할까? 개인기준 부부기준 최소 적정 연령대 최소 적정 8..

2013.03.14 by 교보생명

퇴직금 중간정산 금지와 IRP

|퇴직금중간정산금지| 7월 26일부터 대통령령으로 정한 특별한 사유가 아니면 퇴직금 중간정산이 금지 되었습니다. 그 동안 급하게 자금이 필요할 때마다 퇴직금을 중간정산하여 사용했던 분이나 회사에서 매년 중간정산을 실시하여 연말에 수령하셨던 분들에게는 더욱 중요한 뉴스라고 생각됩니다. 또한, 근로자퇴직급여보장법의 개정으로 인하여 퇴직금이 퇴직자에게 바로 지급되는 것이 아니라 개인형 퇴직연금 제도(IRP)로 이전하여 퇴직금을 노후까지 모으고 불려 연금으로 활용할 수 있도록 변경되었습니다. 근로자퇴직급여 보장법 근로자퇴직급여 보장법은 근로자 퇴직급여제도의 설정 및 운영에 필요한 사항을 정함으로써 근로자의 안정적인 노후생활 보장에 이바지함을 목적으로 합니다. 근로자퇴직급여 보장법에는 퇴직급여제도의 설정, 퇴직연..

2012.07.30 by 교보생명