월간 은퇴 동향 리포트(제19호) 연금 계좌 세액공제 900만원이 전부가 아니다?

기획: 교보생명 퇴직연금컨설팅센터 ▶ 연말을 앞둔 김교보 씨의 고민 얼마 뒤면 새해가 되는 11월, 45세 직장인 김교보 씨는 현재 연금저축 계좌에 600만원, IRP 계좌에 300만원을 납입해 전체 연금 계좌의 세액공제 한도인 900만원을 모두 채운 상태입니다. 김교보 씨는 연말정산을 고려해 곧 다가올 12월의 연말 보너스를 어떻게 활용할지 고민 중이었죠. 퇴직연금 부서에 근무하는 입사 동기가 김교보 씨의 고민을 듣고, 그에게 조언했습니다. “연금 계좌에 더 납입하는 게 어때? 연금 계좌 세액공제 한도를 이미 다 채웠더라도 추가 납입해서 최대 납입 한도인 1,800만원까지 채우는 것이 훨씬 이득이야.” 김교보 씨는 왜 세액공제 한도를 다 채운 상황에서 연금 계좌에 900만원을 추가 납입하는 게 유리한..

2025.11.28 by 교보생명

DB형? IRP? 퇴직연금에 대한 모든 것 알려드립니다

이 글의 핵심 내용 👀 ✓ 직장인이라면 알아야 할 퇴직연금! 종류가 많아 헷갈린다?✓ 확정급여형 DB vs 확정기여형 DC vs 개인형퇴직연금 IRP✓ 나에게 맞는 퇴직연금 선택하는 법! 직장인이라면 누구나 받게 되는 퇴직금! 사업장에서는 이 퇴직금을 금융회사(퇴직연금사업자)에 맡긴 뒤 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용 중인데요. 이를 ‘퇴직연금’이라고 하죠. 하지만 나의 퇴직금이 어떻게 운용되고 있는지 아는 직장인은 그리 많지 않습니다. 퇴직연금의 종류가 다양하고, 각각의 특징이 달라 어렵다는 인식 때문에 자세히 들여다보지 않기 때문인데요. 하지만 노후 생활 대비를 위해 꼭 필요한 퇴직금인 만큼, 오늘 [꼬꼬무 보험 이야기 15편]에서는 퇴직연금에 대한 모든 것을 알아보려고 합니다. 먼저 간단한..

2025.11.18 by 교보생명

연금부자 되려면 알아야 할 필수템, 연금보험 A to Z

최근 국민연금 인상과 관련해 노후 대비에 불안감을 느끼는 분들이 많습니다. 그래서인지 개인연금에 대한 궁금증도 점차 커지고 있는데요. 하지만 알아볼수록 어려운 연금 상품. 노후에 연금부자가 되려면 어떻게 하면 좋을까요? [꼬꼬무 보험이야기 8편]에서는 수많은 개인연금 상품들 중에 보험사가 판매하는 연금보험을 중심으로 알아보려고 합니다. 정답은 X입니다.만약 정답을 맞히지 못했다면 든든한 노후 대비를 위해 끝까지 읽어보세요! 노후 대비 수단으로 국민연금만 신경써온 정교보 씨. 노후에 개인연금을 받으면 연금소득이 종합과세되어 부담이 커질까 봐 개인연금을 가입하지 않았는데요. 하지만 이는 잘못된 상식입니다. 개인연금도 비과세나 세액 공제 등 세제 혜택을 받을 수 있기 때문이죠. 개인연금의 세제 혜택을 알아보기..

2025.04.18 by 교보생명

월간 은퇴 동향 리포트(제10호) 연금소득의 연말정산 준비와 절세 팁

기획: 교보생명 퇴직연금컨설팅센터(2024) ▶연말정산을 앞둔 조은퇴 씨의 고민 조은퇴 씨는 최근 퇴직 후 안정적으로 매월 200만 원의 국민연금과 별도의 퇴직연금을 수령하며 노후를 보내고 있어요. 은퇴 씨의 배우자는 현재 소득이 없습니다. 연말이 다가오자, 은퇴 씨는 퇴직 전에는 회사에서 알아서 처리해 주던 연말정산을 이제는 스스로 해야 한다는 사실에 당황했답니다. “연금도 소득으로 잡혀서 세금을 낸다고 하던데, 얼마나 내야 하는지, 또 줄일 방법은 없는지 모르겠어요.” 조은퇴 씨의 고민은 특히 국민연금, 퇴직연금에서 발생하는 연금소득의 세금 문제에 집중돼 있었어요. 이번 호에서는 조은퇴 씨와 함께 연금소득의 연말정산 준비와 절세 팁을 알아보겠습니다. ▶연금소득에 적용되는 세금 이해하기 연금소득은 ..

2024.12.30 by 교보생명

월간 은퇴 동향 리포트(제8호) 나에게 딱 맞는 연금수령 방법 찾기

기획 : 교보생명 퇴직연금컨설팅센터(2024)▶ 퇴직을 앞둔 기린 씨의 고민 기린 씨는 30년 넘게 직장생활을 하며 열심히 퇴직연금을 모았어요. 퇴직이 가까워지자 어떻게 연금을 받아야 할지 은퇴 후의 재정 계획은 어떻게 세워야 할지 깊은 고민에 빠졌습니다. 가장 걱정되는 점은 부모님 두 분 다 그 당시 평균기대수명을 훌쩍 넘는 80세 이상까지 장수하셨다는 점이었어요. 기린 씨는 자신 또한 장수할 거라고 생각해, 노후 자금을 어떻게 관리할지 신중해질 수밖에 없었죠. 마음 같아서는 자식들에게 멋지게 재산을 상속해주고 싶지만, 노년에 노후자금이 부족해져 자식에게 손 벌리게 되는 건 아닐까 걱정하다 보니 오늘도 뜬눈으로 밤을 지새웁니다. 기린 씨처럼 연금을 수령할 때가 가까워 오면 장수 리스크와 상속문제 말..

2024.10.30 by 교보생명

월간 은퇴 동향 리포트(제3호) IRP 적립금 연금 수령 방법의 모든 것

기획: 교보생명 퇴직연금컨설팅센터(2024) ▶ 두 입사동기의 고민대기업에 다니는 동갑내기(1966년생/만58세) 입사동기 나연금씨와 한수령씨는 올해 상반기말 희망퇴직을 앞두고 있어요. 퇴직금 외 희망퇴직금으로 2년치 연봉까지 수령하게 되어 꽤 많은 목돈을 지급받게 됐죠.얼마 전 회사에서 희망퇴직자를 대상으로 제공한 은퇴설계 강의를 들은 두 사람. 만 58세인 두 사람의 국민연금 수령 시기는 만 64세이고, 만 55세가 넘어 퇴직하기 때문에 퇴직금을 IRP 계좌가 아닌 급여 계좌를 통해 일시금으로 받을 수도 있다는 사실을 배웠습니다. 강의를 듣다 보니 길어진 평균수명을 고려해서 일시금보다는 IRP 계좌에서 연금으로 나눠 수령하는 게 좋겠다는 생각이 들었어요. 그런데 금융상품에 대한 지식이 부족한 두 사..

2024.05.23 by 교보생명

월간 은퇴 동향 리포트(제2호) 개인형퇴직연금(IRP)을 활용한 절세 전략

기획: 교보생명 퇴직연금컨설팅센터(2024) ▶ 반달곰씨의 고민올해로 50세가 되는 반달곰씨. 몇 년 후면 퇴직이 코앞인데, 아직까지 대학에 다니는 자녀의 학자금과 용돈, 그리고 매월 드는 생활비를 생각하면 벌써부터 골치가 아픕니다.반달곰씨가 그나마 믿고 있는 건 국민연금과 퇴직금 정도인데요. 남들은 IRP 통장 만들어서 연말정산 때 환급을 받니 어쩌니 하는데 반달곰씨는 아직 IRP가 뭔지도 모르겠고 얼마나 효과가 있는지도 모르겠어요. 그런데 얼마 전에 들려온 청천벽력 같은 소식, 퇴직금에도 세금이 붙는다니! 아까운 내 노후 자금, 한 푼이라도 세금을 아끼고 싶은데 이쪽 방면으로는 영 아는 게 없다 보니 걱정부터 앞섭니다.반달곰씨는 어떻게 해야 은퇴자금을 현명하게 관리할 수 있을까요? ▶ IRP란? 우선..

2024.04.25 by 교보생명

경제의 신 김프로와 함께! 인플레이션 시대의 퇴직연금 자산배분 방법 3가지

교하-! 친구들 주말 잘 지냈어~? 교봉이는 주말동안 지난주에 소개했던 김프로님의 퇴직연금 펀드 Top5 영상을 한번 더 보면서 펀드에 푹 빠져있었어! 펀드를 찾아보며 재테크 계획을 세워보니 희망도 생기고 부자가 될 것만 같은 기분이 들어서 좋더라고! 그래서 오늘은 조금 더 구체적으로 퇴직연금을 어떻게 배분해야 하는지 김프로님과 또 한번 알아보려고 해~! 요즘 인플레이션이 전 세계적으로 큰 이슈로 떠오르면서 기름값과 물가 등 월급, 성적 빼고 다~~ 오르는 추세라던데, 과연 우리는 자산을 어떻게 배분하고, 어떤 플랜을 세워야 할까? 그 전에, 우선 인플레이션은 무엇인지부터 알아보도록 하자! 인플레이션이란? 인플레이션은 물가가 상승하는 현상인데, 그렇다면 이런 인플레이션 시대에 투자를 해도 되는 걸까? 정..

2022.05.24 by 교보생명